在我國(guó)經(jīng)濟(jì)面臨較大下行壓力，大部分銀行的不良貸款余額和不良貸款率呈現(xiàn)“雙升”。這種情況同樣出現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)圈子里，幾乎每個(gè)垂直領(lǐng)域行業(yè)、每家企業(yè)，都面臨著欺詐的風(fēng)險(xiǎn)，特別是在消費(fèi)金融領(lǐng)域，欺詐等不誠(chéng)信行為已經(jīng)威脅到一些中小平臺(tái)的生存根基。這些，是絕大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的無(wú)法避免，卻必須面對(duì)并解決的難言之隱。

P2P(PeertoPeerlending)，即點(diǎn)對(duì)點(diǎn)信貸。P2P網(wǎng)貸是指通過(guò)第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行資金借、貸雙方的匹配，需要借貸的人群可以通過(guò)網(wǎng)站平臺(tái)尋找到有出借能力并且愿意基于一定條件出借的人群，幫助貸款人通過(guò)和其他貸款人一起分擔(dān)一筆借款額度來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)，也幫助借款人在充分比較的信息中選擇有吸引力的利率條件。

其中有一種運(yùn)營(yíng)模式，是純線上模式，其特點(diǎn)是資金借貸活動(dòng)都通過(guò)線上進(jìn)行，不結(jié)合線下的審核。通常這些企業(yè)采取的審核借款人資質(zhì)的措施有通過(guò)視頻認(rèn)證、查看銀行流水賬單、身份認(rèn)證等。

在大量的實(shí)踐中人們發(fā)現(xiàn)，通過(guò)機(jī)器或者自動(dòng)化的方式做風(fēng)險(xiǎn)判斷可以收到很好的效果。風(fēng)險(xiǎn)分析基于三種類(lèi)型的數(shù)據(jù)：業(yè)務(wù)類(lèi)數(shù)據(jù)、瀏覽類(lèi)數(shù)據(jù)、事實(shí)類(lèi)數(shù)據(jù)。業(yè)務(wù)類(lèi)數(shù)據(jù)指的是賬戶(hù)的注冊(cè)行為，包括交易行為、支付行為、申請(qǐng)貸款行為等等。瀏覽類(lèi)數(shù)據(jù)指用戶(hù)在網(wǎng)絡(luò)上從登錄到登出的整個(gè)瀏覽路徑，每個(gè)人的瀏覽路徑通常是類(lèi)似的，如果某一天突然做出改變，可以判斷出來(lái)。獲取事實(shí)類(lèi)數(shù)據(jù)需要用戶(hù)的一些反饋，例如用戶(hù)自主提出賬號(hào)和卡被盜用等。

在我國(guó)征信體系尚未健全的情況下，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展，通過(guò)向P2P平臺(tái)提供虛假信息，騙取錢(qián)財(cái)?shù)慕鹑谠p騙犯罪也日益猖獗，給平臺(tái)和投資人造成巨大經(jīng)濟(jì)損失。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)規(guī)模的增長(zhǎng)，互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙也必將存在。所以?xún)?yōu)化風(fēng)控體系、提高風(fēng)控實(shí)力是每一個(gè)負(fù)責(zé)任的P2P必須練就的內(nèi)功。為此，立足于廣州番禺本地P2P平臺(tái)明銀貸負(fù)責(zé)人表示，利用大數(shù)據(jù)做風(fēng)控將是一種重要的手段，“大數(shù)據(jù)反欺詐”將是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)風(fēng)控能力的重要提升點(diǎn)。