隨著消費升級的大勢所趨，醫(yī)療美容消費需求不斷擴張，成當今時代一大不容忽視的消費熱點。從中整協(xié)發(fā)布的《中國醫(yī)療美容行業(yè)年度發(fā)展調查報告》來看，至2022年，中國整形市場規(guī)模將達3000億元。醫(yī)美分期存量平臺大有可為。

搶灘、分食，潮水退去裸泳者被迫走下舞臺

2015年至2017年，互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)美的分期消費被市場推上藍海，又從藍海拉入紅海。期間，以醫(yī)美為場景的消費分期被各大平臺搶灘、分食，大家紛紛上演八仙過海，其中降低利息、提高額度、大幅放寬審批時間是快速獲得流量的通用手段，為行業(yè)迎來巔峰，市場規(guī)模突破千余家。

在野蠻生長之下，絢爛的泡沫逐漸被現(xiàn)實刺破，2017年，推銷員、醫(yī)美機構、黑中介聯(lián)合騙貸被曝光，市場嘩然，這些產(chǎn)業(yè)鏈上的吸血水蛭將大量醫(yī)美平臺放倒，使其毫無還擊之力，被迫退出市場，部分平臺也因此及自身風控未能達到防控水蛭水平不得不選擇退出舞臺。醫(yī)美分期迎來退潮期，裸泳者被迫走下舞臺，據(jù)相關數(shù)據(jù)顯示，截至2018年底，醫(yī)美分期平臺數(shù)量已從巔峰時期的千余家降至30余家。

據(jù)中整協(xié)發(fā)布的《中國醫(yī)療美容行業(yè)年度發(fā)展調查報告》顯示，截至2018年，醫(yī)療美容服務量超1000萬例（其中手術服務量超過300萬例），市場年產(chǎn)值接近1251億元人民幣，增長幅度7.2%。預計到2022年，中國整形市場規(guī)模達到3000億元。這預示著，未來醫(yī)美分期存量平臺在潮水退去后或將迎來嶄新朝陽。

合規(guī)、風控，理性之下強者愈強馬太效應加劇

目前，在醫(yī)美分期市場，喬融、任買、么么貸是存量市場的幾大頭部平臺，且呈現(xiàn)越來越強態(tài)勢，他們都經(jīng)歷過藍海也被紅海裹挾過，騙貸的風也從他們身邊刮過，之所以未被市場拋棄，一路成長為行業(yè)頭部平臺，與其理性發(fā)展思路密切相關。以喬融為例，其發(fā)展思路呈現(xiàn)“合規(guī)、重風控”特點：

在合規(guī)方面，喬融科技以互聯(lián)網(wǎng)撮合平臺身份為本質，分期貸款資金來自銀行、保險等大型金融機構，分期貸款用戶均來自真實醫(yī)美消費場景，并且，在監(jiān)管政策出臺后，喬融積極響應合規(guī)號召，將學生列入禁貸人群，并通過風控模型持續(xù)迭代，技術手段研發(fā)及最近的與商戶簽約條款強制約定和商戶培訓體系升級防范學生成為分期貸款人群等。

在風控方面，喬融科技極力創(chuàng)造穩(wěn)定環(huán)境，在B端通過對商戶資質、獲客、規(guī)模、團隊等6個以上維度進行評級，做精細化管理；在C端通過對用戶畫像、異常監(jiān)控、信用評估等5個以上條目進行跟蹤，做大數(shù)據(jù)風控；在反欺詐環(huán)節(jié)，引入AI技術，對B端、C端同時進行反欺詐管理并進行串聯(lián)預警。

從醫(yī)美到醫(yī)療，場景分期之外的別有洞天

醫(yī)美市場與醫(yī)療市場存在共性，都是以無形產(chǎn)品服務為場景，都具治療性質，故將醫(yī)美市場分期延伸至醫(yī)療市場具有可行性。醫(yī)療是剛需，很多家庭因當下醫(yī)療消費金額過高無法得到及時治療，使得病情貽誤，身體健康受到影響是經(jīng)常發(fā)生的事情，而醫(yī)療分期消費的出現(xiàn)就可幫助消費者解決當下健康需求，緩解當下健康壓力。

喬融科技就是看到這一點，在醫(yī)美分期之外，還在積極拓展醫(yī)療分期，憑借多年醫(yī)療+互聯(lián)網(wǎng)的基因，不局限于醫(yī)美，通過創(chuàng)新賒銷模式，分期服務已逐漸滲透至男科、婦科等民營醫(yī)療場景，為更廣闊的醫(yī)療行業(yè)打造出一套專業(yè)的定制化分期消費解決方案。

未來的3000億角逐，誰能當市場領頭羊？誰能在嶄新朝陽下沐浴？都離不開合規(guī)和風控，這是根本，是創(chuàng)新的堅實地基！